到底什麼是儲蓄險？
儲蓄險其實就是一種保障較低，
但解約金卻會隨著時間增值的壽險。

挑選儲蓄險務可以由以下幾點評估:

1.IRR
2.公司營運
3.回本年期
4.豁免保費或其他保障

儲蓄險最大的迷思就在於他的宣告利率，
切記！！！
宣告利率≠定存利率，
要看他的效益一定要計算出IRR(內部報酬率)，
宣告利率高的解約金不一定會比較
假設定存的利率是1%那他的IRR就是1%。

IRR原則上是越高越好，
但要注意的是宣告利率是會浮動的，
今天保險公司的營運上有問題時，
就有可能會調整宣告利率，
這時儲蓄險的IRR也會跟著變動，
有可能會有看的到吃不到的情況產生，
若是有業務員跟您保證宣告利率不會調整，
那記得離他遠一點，
一般而言保險公司宣告利率的訂定是參考三大行庫(臺灣銀行、合作金庫、第一銀行)二年期定存利率再加上保單的經營績效做加減碼，
因此公司的營運也是儲蓄險考量的一部份。

再來就是回本年期，
買儲蓄險千千萬萬要記得，
有閉鎖期
有閉鎖期
有閉鎖期
很重要所以講三遍，
儲蓄險最大的風險就是流動性!!!
請務必確認理財目標，
短時間內不會用到這筆錢，
建議先把保障做好再來規劃儲蓄險，
才能將風險降低。

最後在挑選商品時，
當IRR不相伯仲時，
可以選擇有豁免保費的商品，
萬一真的失去工作能力時，
才能避免無法繳交保費的問題產生，
但切記這不是挑選的重點，
高保障的儲蓄險代表的就是低效益，
保障還是以保障型商品為主。

儲蓄險最大的功能還是風險轉嫁，
將投資的風險轉嫁給保險公司，
對於不懂得投資理財的人來說，
睡覺也可以睡得更安心，
即便不去管他，
也會隨著時間增值。

以上
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