保險How to Buy-醫療險大比拼、新手推薦、罐頭保單

慾望無限但經濟能力卻十分有限，
一份好的保險到底該怎麼規劃才是對的呢？

請優先考量三大原則
（一）先保近再保遠
（二）保大不保小
（三）保費需可負擔
保險是為了轉嫁自己不能承擔的風險，
不要為了提高保障而讓保費變成風險。
 

保險大致可分為以下六種
一、壽險
  壽險功能為留愛不留債，
  在契約期間過世則按約定保額一次給付給家人，
  解決家庭責任的問題，
  可以在我們忘記呼吸時仍然可以照顧我們的家人。

二、傷害險（意外險）
  意外險大致有三種類型：
  (一)意外身故失能
     針對意外所造成的身故或失能一次性給付保險金。
  (二)意外日額
     針對意外按住院天數賠付，
     另外亦包含骨折未住院。
  (三)意外實支
     針對意外額度內依收據賠付超出全民健保的醫療費用。 
     
三、長趙險
  長照險主要是轉嫁長期照顧費用及風險，
  舉凡失智、中風、癌症等等都有機會啟動，
  依照巴氏量表表來認定，
  會先給一筆一次金，
  另外每個月固定給一筆照顧費用數萬元不等。

四、重大傷病險
  針對健保的重大傷病範圍，
  符合領卡資格即可理賠(不包括先天性疾病及職業病)，
  一次給付使用上彈性較高，
  理賠定義明確較無爭議，
  範圍又比一般的防癌險廣。

五、醫療險
  目前大多有兩種類型，
  (一)定額給付
     針對疾病或意外所住院或是手術，
     依照住院天數及手術倍數定額給付。
  (二)實支實付
     因住院或門診手術所支出的醫療費用，
     於限額內給付，
     惟須特別注意目前手術定義各家有所不一。
  建議:   
  在現行的健保制度下， 
  住院天數越來越低，
  自費項目越來越多，
  大多建議規劃雙實支實付來取代定額保險，
  除了有機會多一份經濟補償外還可以做到商品互補。

六、癌症險
  癌症險的部分，
  建議規劃一次金類型的，
  就是說依照癌症等級的不同給予一筆保險金，
  因傳統的療程型癌症險則較容易受到醫療技術的進步而受限，  
  一次金使用上較為彈性，
  可做為自然療法費用或是當營養金津貼使用。
 

規劃推薦

台灣+中壽+元大
 

醫療險的部分跟過往一樣用雙實支的搭配，
主要是利用副本的理賠金額讓保戶可以有額外的經濟補償。

重大傷病以及癌症險的部分，
筆者會堅持要規劃一次金類型的癌症險，
主要是因為目前癌症多為門診治療，
傳統的癌症住院幫助並不大，
然後癌症的醫療費用所費不貲，
一次金的癌症險使用上較為彈性，
無論標靶治療、免疫治療、營養金等等都可以做使用。

意外險則是針對意外事故額外增添保障，
會依照職業等級的不同而調整費率。

請再視自身需求以及預算做選擇，
若是有預算真的十分吃緊的問題，
可以再另外針對預算來幫您規劃。

有鑒於金管會規定，在此僅提供保障內容，
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